La società di credito fondiario mette in guardia Rachel Reeves dai tagli "contraddittori" al Cash ISA

Rachel Reeves è stata avvertita che le modifiche alla franchigia per i conti ISA in contanti sarebbero "la leva sbagliata da usare", in mezzo alle speculazioni su una loro possibile riduzione. Un conto ISA in contanti è un conto di risparmio britannico in cui gli interessi maturati sono esenti da imposte e rappresenta un modo popolare per risparmiare.

Tuttavia, alcuni rapporti suggeriscono che il Cancelliere potrebbe ridurre l'indennità annuale del Cash ISA da £ 20.000 a £ 10.000 nel bilancio autunnale del governo laburista del mese prossimo, come parte degli sforzi per incoraggiare i britannici a investire in azioni e titoli per dare una spinta all'economia.

Ma la Nottingham Building Society afferma che la ricerca da lei commissionata dimostra che milioni di persone hanno già difficoltà a risparmiare regolarmente e che ulteriori cambiamenti potrebbero solo scoraggiare completamente il risparmio.

Lo studio condotto da Censuswide su oltre 2.000 adulti ha rilevato che il 44% dei risparmiatori del Regno Unito non risparmia denaro regolarmente. Per gli over 60, la percentuale sale del 48%.

La ricerca ha rilevato che le donne sono meno propense degli uomini a risparmiare con costanza: il 47% delle donne ammette di non risparmiare regolarmente, rispetto al 40% degli uomini.

Esistono anche zone calde a livello regionale, con il problema più evidente nel Nord Est dell'Inghilterra (dove il 52% degli adulti afferma di non risparmiare regolarmente), nel Galles (50%) e nel Sud Est (47%).

Inoltre, secondo l'azienda, il 28% degli adulti del Regno Unito ammette di risparmiare solo "quando può", mentre per gli over 60 la percentuale sale al 34%.

Ciò avviene in un momento in cui le famiglie di tutto il Paese si trovano ad affrontare una serie di pressioni finanziarie, non aiutate dal congelamento delle soglie dell'imposta sul reddito, che sta spingendo i britannici verso fasce fiscali più elevate.

Nel frattempo, la stagnazione della crescita salariale e l'aumento del costo della vita fanno sì che le persone siano costrette a dare priorità ai costi a breve termine rispetto al risparmio per il futuro, afferma la società edilizia.

Il 57% degli intervistati ha dichiarato di non risparmiare "più dell'anno scorso", e lo stesso vale per il 70% degli over 60. Il 45% delle persone afferma di conservare i propri risparmi su un conto corrente, mentre il 45% è favorevole a un conto di facile accesso.

In particolare, la ricerca ha anche rilevato che quasi due terzi (37%) affermano di sentirsi più a loro agio nel risparmiare con un Cash ISA (47% per gli over 60).

La società edile afferma che i dati dell'HMRC riflettono questa tendenza, mostrando che le sottoscrizioni di Cash ISA sono aumentate di quasi il 70% nel 2023-24, raggiungendo quasi 70 miliardi di sterline, con i Cash ISA che rappresentano due terzi (66%) di tutti i nuovi conti ISA.

Ma la loro ricerca appena pubblicata ha scoperto che solo il 18% degli intervistati risparmia in un ISA azionario.

Harriet Guevara, Chief Savings Officer di Nottingham Building Society, ha dichiarato: "Comprendiamo l'ambizione del governo di promuovere una cultura degli investimenti più solida nel Regno Unito, ma tagliare la quota di Cash ISA è la leva sbagliata da usare. I Cash ISA rimangono uno dei pochi strumenti semplici e a basso rischio che aiutano le persone a costruire sicurezza finanziaria, soprattutto in periodi di incertezza economica.

I nostri dati mostrano che molte persone hanno già difficoltà a risparmiare in modo costante. Se la quota di Cash ISA viene ridotta, si rischia di spingere i risparmiatori verso prodotti che non comprendono appieno o, peggio ancora, di abbandonare del tutto il risparmio. Una ricerca che abbiamo condotto all'inizio di quest'anno ha rilevato che solo il 38% dei titolari di Cash ISA afferma che prenderebbe in considerazione il passaggio a un ISA azionario se la quota fosse dimezzata, mentre un terzo afferma che semplicemente risparmierebbe meno*.

Per molti, il Cash ISA è un pilastro della loro pianificazione finanziaria. Tre quinti dei nostri clienti ISA a tasso fisso hanno utilizzato l'intero importo di 20.000 sterline lo scorso anno e, tra coloro che hanno risparmiato in filiale, questa percentuale è salita al 65%.

"Crediamo che i risparmiatori meritino scelta, non restrizioni. Il sistema ISA dovrebbe supportare una serie di obiettivi finanziari, dalla prima casa alla pensione, attraverso opzioni, semplicità e flessibilità. Ridurre le quote di esenzione fiscale invia un segnale sbagliato in un momento in cui le famiglie hanno bisogno di rassicurazioni e stabilità, non di incertezza. Esortiamo il Cancelliere a non ridurre la quota di esenzione fiscale a novembre.

"Pensando oltre i risparmiatori, è anche importante ricordare che i conti ISA detenuti presso società di mutuo soccorso come la Nottingham Building Society sostengono direttamente i prestiti agli aspiranti proprietari di casa. Ridurre il limite dei conti ISA in contanti rischia di limitare tale potere di prestito, in aperta contraddizione con l'ambizione del partito laburista di raddoppiare le dimensioni del settore delle mutuo soccorso".

Il Tesoro è stato contattato per un commento.